5年后，1900万存款银行只剩下30元了！储户输掉了两起

5年后，1900万存款银行只剩下30元了！储户输掉了两起发布时间：2020-03-15

[1900万存款银行5年后只剩下30元了！浙江的叶女士遇到了一件奇怪的事情:2010年，叶女士的丈夫胡先生以妻子的名义在银行开了一个账户，存了1900多万元，并委托银行个人财务部经理负责财务管理。结果几年后，1900万元被多次转出，账户余额只剩下30多块。(每一部经典)

对我们普通人来说，银行一直是最可靠的存钱地方，甚至比家里的保险箱还安全。

浙江的叶女士遇到了一件奇怪的事情:2010年，叶女士的丈夫胡先生以妻子的名义在银行开了一个账户，存了1900多万元，并委托银行的个人财务部经理负责财务管理。结果几年后，1900万元被多次转出，账户余额只剩下30多块。

记者注意到，这位“贪婪”的经理并没有清点转出的资金，而是用这些钱购买现货黄金、股票和期货。结果，他损失了很多。谁要的钱？

面对消失的1900万元巨款，储户将银行告上法庭，法庭裁定储户在二审中败诉。近日，据媒体报道，叶女士申请再审。1月22日，浙江省高级人民法院对此案进行了再审审理。

经过5年1900万的存款，只剩下30元了。

首先，让我们介绍一下本案的当事人:

胡先生是西班牙公民，与叶女士结婚，与叶国强是朋友。

叶国强，原农业银行浙江青田支行职员。2001年10月至今，他先后在农业银行青田支行担任客户经理和个人银行部经理。他于2013年7月20日辞职。同年8月21日获得批准，劳动关系解除。

故事是这样的:

2010年上半年，胡先生与叶国强达成口头协议，委托叶国强进行财务管理。

2010年4月，胡先生拿走了叶女士的护照复印件，并以她的名义办理了一张借记卡。胡先生将好的银行卡交给了叶国强，告诉了他银行卡密码，并口头委托叶国强协助他进行财务管理。

2010年5月10日至2011年6月7日，胡先生在上述账户办理了9笔转账，共计人民币192880万元。

从2010年5月10日至2014年4月25日，账户汇出了大量资金。叶国强供认后，他拿了钱去做黄金现货、股票和期货。到2013年，胡先生的钱已经完全被他的现货金所损失。

从2014年到2015年，胡先生多次向叶国强要资金，叶国强因种种原因推掉了。

截至2015年6月26日，上述账户余额为34.76元。

2015年8月16日，叶国强潜逃至广东。

2015年11月24日，叶国强在广东省惠来县被捕。

2016年11月25日，浙江省丽水市中级人民法院作出判决。判决书显示，叶国强被判犯有诈骗罪，判处有期徒刑15年，剥夺政治权利3年，并处罚金10万元。将追回的3万元返还胡先生；责令叶国强退还胡先生人民币19，053，430元。

2017年1月24日，浙江省青田县人民法院受理叶女士与农业银行青田支行借记卡纠纷案。法院不支持叶女士要求农业银行青田支行支付超过1900万元的存款和500万元的利息并承担诉讼费用的请求。

自那以后，叶女士对判决提出了上诉。浙江省丽水市中级人民法院于2018年3月1日立案受理。

法院在两次审判中裁定储户败诉。

在借记卡纠纷中，叶女士与中国农业银行青田支行也有各自的立场。

叶女士说，她从未将身份证或护照交给过叶国强，也没有书面授权过叶国强转账取钱，更没有去被告的营业地处理本案所涉及的业务。农业银行青田支行违规拖欠开户、转账、取现，致使叶女士巨额存款被叶国强骗取，负有不可推卸的责任。

农业银行青田支行表示，法院认定胡先生与叶国强先生已形成口头委托财务关系。叶国强用密码操作卡内资金，符合借记卡规定，无违规行为。因此，叶国强不对叶女士的资金不足负责。

在这种情况下，有三个重点:

一、胡先生在以叶女士名义申请借记卡并与被告签订储蓄存款合同过程中是否非法开户；

二、被告在叶国强从叶女士账户转账取款时是否违反合同；

第三，被告与叶女士账户上的经济损失是否存在因果关系，应负赔偿责任。

在这方面，法院的事实如下:

关于焦点一，叶女士的护照是有效的身份证件。根据授权，胡先生提供了其开户申请借记卡的护照复印件，并与农业银行青田支行签订了储蓄存款合同关系。双方的真实意图是本合同合法有效，不属于非法开户。

针对焦点二，叶国强使用密码转账、兑现账户资金等操作符合《借记卡条例》的相关规定。该行为属于叶国强行使代理权的行为。该结果应视为叶女士自己的交易，不属于资金被冒领或被盗的情况。因此，农业银行青田支行在履行合同义务时没有违约。

针对焦点三，叶女士未能严格遵守借记卡章程的相关规定，将借记卡及卡密码交给了叶国强。她委托叶国强进行财务管理，违反了合同的主要义务。资金损失是由于她违反借记卡合同的主要义务和受托人叶国强不当行使代理权造成的，即犯罪行为。与同意办理转账存款手续的农业银行青田支行没有因果关系，青田支行不承担赔偿责任。

2018年8月，丽水市中级人民法院驳回上诉，维持原判。

在这方面，律师也给出了“提示”。

四川恒和信律师事务所律师陶英强在《国家商报》上对记者表示，作为银行客户，在投资理财过程中，首先要对产品的内容、属性、权利和义务、风险和利润点有一个全面、清晰的认识和评价。认购的产品应签订相关的金融投资合同。所有文件都应该由个人和银行之间签署，而不是由银行职员代替银行签署。所有文件都应加盖公章并移交给客户。只有这样，才能形成投资者与银行之间的投资法律关系。

其次，取款密码应妥善保管。如果融资需要委托他人经营，也最好以书面形式确定委托时间和授权代理范围。委托银行代理的，还应当加盖银行公章。委托给个人的，由个人签名盖章。双方各执一份。

第三，明确了解银行工作人员的身份、职责和权限，以及他们代表他们处理的事项是否属于他们的职责范围，是否属于官方行为。如因责任范围内的操作失误造成客户损失，我行应承担相应责任。另一方面，如果财产损失是由超越职权范围的个人行为而不是官方行为造成的，那么超越职权的个人只能承担赔偿责任。

挪用银行资金也不例外。

近年来，银行员工经常发生非法挪用公款的案件。

2018年，厦门国际银行泉州分行客户经理牟林因挪用资金罪被判处有期徒刑2年零3个月，缓刑3年。

2018年12月，原河南银监局驻马店分行宣布，中国银行股份有限公司驻马店分行因贷款“三查”严重违规、挪用信贷资金、未按项目进度发放房地产开发贷款、贷款资金作为承兑存款返还、虚增存款、办理无真实交易背景的银行承兑汇票等行为，被罚款60万元。负责人张慧君因负责管理被罚款5万元。

2018年12月，中信银行湖州分行贷款资金被挪用，存在风险，罚款25万元。

2018年10月，山东平邑农村商业银行股份有限公司(以下简称平邑农业银行)发生挪用贷款资金等违法行为，被监管部门处以95万元罚款。此外，相关负责人刘、被取消资格两年。

2018年10月，中国邮政储蓄银行濮阳分行因监管不力导致信托贷款资金使用不当被罚款30万元。

业内人士表示，银行员工挪用客户资金更多的是员工问题，但银行的内部控制也可能存在一定的漏洞。但是，总的来说，经过多年的规范和整顿，银行业的漏洞也少了很多。

“个人业务可能会有员工盗用客户的资金。一些银行可能有松散的内部控制系统。柜台员工盗用客户的资金，或者假装管理客户的资金并将实际资金用于自己的用途。一家银行的信贷员告诉记者，“但是，银行的内部控制非常严格，这种情况应该越来越少。"

(来源:国家商业日报)

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