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近日，由《经济观察报》主办的2018中国创新峰会在北京举行。融360联合创始人兼首席执行官叶青在“智慧与邂逅金融”专题论坛上首次提出“ABCD助力普惠金融”的概念。即通过人工智能、大数据、云计算和数字普惠金融，推动银行业改革，实现从“智慧”金融向“智慧和效益”金融的根本性跨越，推动普惠金融的深入发展。

目前，以大数据、云计算和人工智能等新兴技术为支撑的金融技术已经席卷全球，并对人们的生活产生了深远的影响。特别是在零售金融和消费金融领域，大数据和人工智能的创新应用极大地扩展了普惠金融的范围，提高了金融服务的可用性。

在政策方面，近年来，促进消费的政策一直是“红包”。9月20日，又一个好消息传来，中共中央、国务院发布了《关于完善促进消费机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》。《意见》从更广阔的视角和更长远的目标出发，作出了一系列更加综合和全面的制度安排。一是更加注重消费升级。第二是更加注重供求平衡。强调要积极培育和扩大各类消费者，满足多层次多元化的需求；三是更加注重刺激居民消费意愿的长效机制。

数据显示，从2013年到2016年，互联网消费金融交易规模增长了70倍。自2009年以来，中国零售银行业务收入以每年23%的速度增长。然而，与国际领先银行的类似数据相比，中国零售银行业务仍有很大的发展空间。

在论坛上，叶青表示，中国的普惠金融仍存在供给结构失衡的问题。有15，000多家有执照的金融机构，如银行、消费金融公司和小额贷款公司，但仍难以满足公众对零售金融和消费金融日益增长的需求。在这中间，信用调查等基础设施不完善，覆盖率不够高。因此，科技可以在金融产品设计创新、营销、风控、个性化、智能服务等方面做得更多。

目前，中国约有4亿人拥有完整的央行信用记录，并具有较强的金融可及性，而金融系统中另有70%的人，如小企业主、蓝领工人、农民等。，很难获得银行贷款或获得更昂贵的贷款。央行数据显示，截至2017年底，中国人均拥有0.39张信用卡，只有16%的成年人拥有信用卡。其他公共数据显示，目前，小微金融和农村金融的可用率可能不到1%。

以“大数据+人工智能+云计算”为核心的数字普惠金融技术可以很好地解决这些难题。叶青指出，要推动普惠金融的发展，仍需聚集百余人，用“ABCD”推动银行等金融机构改革，实现从“智慧”金融向“智慧”金融的根本性跨越，以推动普惠金融的深入发展。他还表示，从普惠公司的角度来看，银行等特许金融机构向1万名农民每人发放1万元贷款，其经济效益、社会效益和利润可能远远大于借给马云的1亿元。

就零售金融而言，叶青认为风的控制和营销应该紧密结合，因此一站式服务非常重要，因为光流和分流并不重要，流有质量和反欺诈问题，审批策略和后台智能客户服务策略也应该与流结合，风的控制应该提前进行。

融360天机风控平台致力于解决银行、消费金融公司、共同基金公司等金融机构的全过程风控问题，提供智能客户获取、智能风控、智能监控、智能采集的全生命周期风控服务，帮助金融机构提升核心竞争力，拓展普惠金融服务的边界。

叶青介绍说，荣360天机把“控风放在营销的首位”。通过人工智能、大数据和云计算技术，天机可以给每个人定价和预付金，并筛选出高素质的人才。同时，基于荣360强大的匹配和推荐能力，该平台能够为用户准确匹配相关产品和服务，满足用户个性化需求，实现“千人千面”的智能推荐。每个人都可以看到不同的利率、期限和配额，从而提高用户的转化率。

作为金融业的“水供应商”，融360近年来一直致力于向金融业出口尖端智能技术，并努力为金融业输送尖端算法人才。荣360在成功举办了两个系列的天机控风竞赛后，最近推出了“2018年第三届荣360天机智能金融算法挑战赛”，面向全球顶尖数据算法开发商，寻求最佳解决方案和人才，解决价值数十亿美元的经典控风问题。融360希望通过搭建竞争平台，挖掘和培养人工智能领域的高端人才，吸引更多的年轻精英进入金融科技行业。

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