网站首页

在过去的一年里，中国司法文件网公布的15项判决揭露了南宁金融资产交易中心有限公司(以下简称“南宁黄金交易所”)融资产品的逾期明细，共计4750万元。

《中国商报》记者调查发现，南宁黄金交易所在上述融资中存在各种“缺陷”:15家金融机构为“壳”公司，成立时间近，股东交叉，无实收资本；南宁黄金交易所直接将资金转入12家公司实际控制人的个人银行账户；其中，7笔融资交易中贷款人总数达到266家，超过监管红线200家...

事实上，尽管进行了几次清理，黄金交易所的混乱并没有被消除。

记者还从南宁黄金交易所官方网站上了解到，其近期发行的“南宁黄金交易所企业融资”系列产品主要是定向债务融资产品。募集资金的数额从几百万元到一千万元不等，初始投资为5万元。

监管机构要求交易所不得直接或间接向公众筹集资金或出售金融产品。一些业内人士指出，在定向融资计划和“私人债务”等产品上存在合规争议，但许多黄金交易平台仍在发行中。

“空壳”金融家

2018年8月至2019年7月，中国司法文书网共发布了15件一审民事判决书，涉及15家公司融资的索赔纠纷，涉案金额总计4750万元。

根据判决，南宁黄金交易所作为第三方出现在上述案件中。

上述15个案例类似:2015年12月，15家公司通过南宁黄金交易所筹集资金，每家公司的融资金额约为300万元。这些资金“用于周转资金”,融资期大多为12个月。

作为一项控风措施，南宁南方融资担保有限公司(以下简称“南宁融资担保”)为保证人，广西财富双赢互联网金融服务有限公司(以下简称“财富双赢共同基金”)为反担保人。

2016年5月，金融家“将不再向第三方成员支付利息”。在担保人南方融资担保公司履行其赔偿义务后，融资人、反担保人及其股东(和高级管理人员)将向法院提起司法诉讼。

以金融家之一的南宁岳泰龙昌互联网金融信息咨询有限公司(以下简称“岳泰龙昌共同基金”)为例。工商资料显示，公司成立于2015年11月16日，注册资本为人民币50万元，自然人股东和廖分别持有70%和30%的股权。根据悦泰隆昌共同基金2015年至2018年的年报，实收资本为0元。

记者注意到，与月泰龙昌的共同融资情况类似，其他14家融资实体均成立于2015年11月，公司主要以“共同基金”、“商业”或“资本管理”命名。2015年年度报告显示，涉案的15家公司都没有实收资本。

记者梳理了上述判断，发现南宁黄金交易所成立仅一个月，就有15家公司从该交易所获得融资约300万元，共计4750万元，且无实收资本。

奇怪的是，自2016年5月以来，所有金融家将不再支付利息，导致产品逾期。15家采取一致行动的公司已经多次看到5名自然人股东的存在。

工商数据显示，除了岳泰龙昌共同基金外，张蓉还出现在其他6家融资公司的股东中，包括南宁惠燕丰贸易有限公司、南宁宏业帆资产管理有限公司、南宁岳宣智投资有限公司、南宁粤世通互联网金融信息咨询有限公司、南宁岳泰龙互联网金融服务有限公司等。同时，廖还分别是5家融资公司的股东。

此外，记者注意到，这些公司的股东还包括马一立、李、、杨毅。

值得关注的是，财富作为上述15笔融资交易的反担保者，是一只双赢的共同基金，也是上述15家公司的关联公司。

根据田燕商业信息查询平台，财富双赢共同基金于2015年6月30日成立，注册资本为人民币500万元。股东为和李，持股比例分别为70%和30%。2015年至2018年的年报显示，0元是财富和互惠互利实际支付的资本。

此外，上述15家公司的年度报告中保留的联系信息中也出现了相同的座机号码。记者拨打这个电话号码就知道这个单位是当地的一个社区卫生服务中心。

根据企业最新年报，财富双赢共同基金与上述融资实体保留的最新联系信息为同一手机号码。记者打电话后，对方称他的公司是双赢的，但对方拒绝了记者的采访要求。其余融资实体保留的最新联系信息与另一个手机号码相同，但记者多次拨打的电话均无人接听。

“实际控制人”收据

事实上，随着上述判决的公布，南宁黄金交易所发行融资贷款操作中的“漏洞”也暴露出来。

记者注意到，根据一审判决，上述15起融资案件中，有12起是融资方未设立公司账户。因此，根据金融家股东的要求，南宁黄金交易所直接将资金转入金融家指定的个人银行账户，主要是金融家实际控制人的个人账户。

以越泰隆昌共同基金为例。被告贵公司(2017)桂0103、民初14187号判决表明，本案原告及项目保证人“被告粤泰公司(即粤泰龙昌共同基金)的两名股东、被告粤泰公司的法定代表人及执行董事、被告粤泰公司的监事廖， 要求将南宁金支付的所有款项转入被告张蓉的私人账户，理由是被告粤泰公司没有设立公司账户。 根据被告、廖的指示，南宁黄金交易所将借给被告月泰公司的全部贷款划入被告的个人建设银行账户(账号:62×82)。”

据了解，自2016年5月起，岳泰龙昌共同基金收到融资款后，将不再支付第三名成员的利息。原告南宁融资性担保公司必须履行其担保义务，偿还拖欠的本息。

南宁融资担保认为，被告人和廖作为被告月泰公司的股东和实际控制人，没有为被告月泰公司开立公共账户，导致本案所涉及的第三方贷款被转入被告人的私人账户，造成了被告人、公司和个人股东的火锅。“上述行为违反了《公司法》的规定，严重损害了原告的合法权益。他们应与被告月泰公司承担连带责任。”

判决书还显示，法院组织第三人南宁黄金交易所进行质证，“第三人南宁黄金交易所表示对原告的主张没有异议”

此外，工商数据显示，南宁融资担保和南宁黄金交易所的控股股东为南宁金融投资集团有限公司

西南财经大学普惠金融和智能金融研究中心副主任陈文表示:“每个交易所都可能涉及帮助金融家进行一些规避，但它并没有公然这样做。至少名义金融家和资金转移账户应该是对的。至于名义上的借款人把钱倒回给实际的控制者，这是监督钱流向哪里的问题。在这种情况下，交易所必须对资金的交付负责。”

陈文进一步表示，原则上，这种情况不应发生在监管机构。这将涉及许多问题，例如:从资本监管的角度来看，银行对企业账户的监管相对规范，但个人账户中的资金难以监管。从限期后恢复的角度来看，这类案件的司法起诉也非常困难。此外，它还涉及金融投资者是否知道并同意这一点。

记者就上述15个融资案例、融资主体、财富的互利互惠、实际控制人与南宁黄金交易所的关系、融资资金的实际流向、金融产品的调整等问题向南宁黄金交易所发送了采访提纲。

对此记者的回应是，南宁黄金交易所表示，“自成立以来，我中心一直按照法律法规发行产品，发行的产品并未拖欠货款。”

仍然做“融资”

近日，记者从南宁黄金交易所官方网站获悉，目前主要发行“南宁黄金交易所企业理财”系列产品。例如，2019年7月31日启动的融资项目“南宁金教启融2019-51”，融资金额650万元，期限184天，年收益率8%，初始投资金额5万元。到目前为止，该产品已被完全标记。

南宁黄金交易所发行的融资产品主要有定向融资计划、定向债务融资等。募集资金金额从几百万元到一千万元不等，初始投资金额为5万元。

去年底，各交易场所部际联席会议办公室发布的中国证监会《关于妥善处置地方交易场所遗留问题和风险的意见》指出，交易所“不得从事中央金融监管部门监管的金融业务，涉及NPC、CPPCC业务许可事项的，应当取得相应的营业执照”。

同时，监管层还要求交易所不得直接或间接向公众融资或销售金融产品。此外，根据新的资产管理规定，合格投资者投资单一固定收益资产管理计划的金额不低于30万元。

“从监管的态度来看，建立交易所的初衷是实现国有企业的产权转让。它是现有业务的转移平台，而不是企业融资渠道的增量融资平台。”陈文说。

对此，南宁黄金交易所也表示，“2018年6月，南宁市互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室会同南宁市人民银行中心支行、广西银监局、广西证监局组成联合检查组对我中心进行现场检查，我中心未发现违规行为。”

此前，本报于2018年5月报道称，南宁黄金交易所在其官方网站上建立了一个类似于互助黄金平台的金融产品销售平台，利用大额竞价拆小盘，突破200人伪装的常规，销售大量金融产品等混乱现象(南宁黄金交易所产品混乱，2018年5月28日刊登在本报B7版)。

当时，“南宁黄金交易所企业贷款2018”系列产品已发行至74号，每次发行规模从几百万元不等。初始购买金额仅需1000元，个人和机构均可购买。根据这一设置，很容易突破200人的限制。

事实上，在上述案例中，以15家关联公司为主要融资主体，南宁黄金交易所的竞价融资行为也存在变相规避“投资者最多200人”的嫌疑。根据2019年7月15日公布的7项判决统计，记者发现，仅这7项融资交易的贷款人累计数量就达到了266家。

此外，南宁黄金交易所的其他判决显示，许多自然人通过“南宁黄金交易所汽车贷款”系列借款。一些金融家使用汽车作为抵押，而一些金融家没有任何抵押措施。贷方是南宁黄金交易所的注册用户。关于此类贷款是否属于“现金贷款”和个人对个人共同基金业务，记者向南宁黄金交易所寻求确认，但没有得到具体答复。

(来源:中国商业网)

• 上一篇：利奥的真实性格
• 下一篇：狮子座十一月的大日子