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1月19日晚，浦东发展成都分行的消息震惊了整个金融界。

中国银行业监督管理委员会(银监会)官方网站头条新闻:为掩盖不良贷款，浦东发展银行成都分行利用各种“金融手段”向1493家空壳企业发放775亿元贷款，以换取相关企业为该行不良贷款出资。

银监会的声明使用了非常严厉的措辞——“这是一起由浦东发展银行成都分行牵头的有组织欺诈案。涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻”。

令人惊讶的是，浦东发展银行成都分行此前宣布“零长期不良贷款”...

银监会向浦东发展银行罚款4.62亿元人民币！近200人被追究责任

1月19日，银监会宣布对浦东发展银行成都分行违规发放贷款案件进行查处。四川银监局宣布对浦东发展银行成都分行进行处罚，共没收4.62亿元，并对相关责任人进行了处理。

通过监管检查和按照监管要求进行的内部检查，发现SPDB成都分行通过编造虚假使用、分拆授信、越权审批等方式，隐瞒不良贷款、非法办理信贷、同业拆借、财务管理、信用证、保理业务，并以关联企业出资承担SPDB成都分行不良贷款为由，向1493家空壳企业发放贷款775亿元。

银监会表示，浦东发展银行在摸清风险底线的基础上，对非法贷款进行了“整顿和恢复”，形成了真正的债权债务关系，并采取了各种措施应对和化解风险。根据党和政府的有关规定和内部规章制度，对成都分行原行长进行了开除处分，对两名原副行长分别进行了降级和记大过处分，对分行195名中低层负责人进行了内部问责，并在全行范围内开展了大规模的岗位轮换。

9违法内容一一列举

具体处罚公告对应的主要违法事实如下:

1.内部控制严重无效，违反了审慎的管理规则。

2.未提供或未及时提供检查材料，监管部门未积极配合现场检查，阻碍了现场检查的顺利实施。

3.严重违反信贷管理和审慎管理规则。

4.违规办理信贷业务，严重违反审慎经营规则。

5.非法处理同业投资和财务管理业务，严重违反审慎经营规则。

6.非法处理商业承兑汇票严重违反审慎经营规则。

7.非法处理信用证业务严重违反审慎经营规则。

8.违规办理银行承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则。

9.非法利用保理公司闲置资金严重违反审慎经营规则。

这九篇文章涵盖了广泛的问题，主要是贷款问题，以及其他业务，如投资和财务管理。

揭开浦东发展银行“零坏账”的秘密

据了解，浦东发展银行成都分行实际上利用1000多家空壳公司进行有债务的收购，以转移不良贷款。非法营运资金近1000亿元。浦发银行4.6亿元罚款背后:隐瞒不良贷款、欺诈性信贷中断

所谓的负债收购是不良贷款自由流动的一种手段。

例如，企业a由于其在银行的有息贷款将很快成为焦点团体，然后银行将找到企业b(例如空壳企业)用一笔钱购买企业a的这部分债务。与此同时，银行向b企业发放了新的贷款，b企业用贷款资金偿还了a企业以前欠银行的利息。通过上述举措，本应逾期的贷款又变成了正常贷款。

通过这种不良资产的流动，浦东发展银行成都分行出现了长期“零不良”繁荣的假象。

在此案曝光之前，浦东发展银行成都分行长期处于“零差”状态，在当地股份制银行中排名第一。由于其出色的经营业绩，浦东发展银行成都分行长期以来一直是该行的标杆。本行在2009年发布的新闻稿中介绍，浦东发展银行成都分行在业务高速发展的同时，员工无不良记录，无案件、无事故发生，资产质量保持良好，前六年无拖欠利息、无逾期贷款、无垫款、无逾期贷款三类不良贷款取得良好业绩。近年来，上级银行和监管部门在综合评价中一直名列前茅。

事实上，隐藏的暗礁隐藏在平静的水面下，而当经济衰退时，风险就会显露出来。银监会在现场检查中发现浦东发展银行成都分行存在重大违规行为，立即要求浦东发展银行总行派出工作组对成都分行相关问题进行全面检查。

涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻！

“这是浦东发展银行成都分行牵头的一起有组织的诈骗案。涉及的数额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，教训深刻。”银监会指出，使用严厉的措辞是非常罕见的。

此外，该案还反映了SPDB总行对长期不良贷款为零、考核激励机制不到位、轮岗制度执行不力、监管部门对风险关注不够等异常情况的监管。

此案暴露了浦东发展银行成都分行存在的诸多问题:

首先，内部控制严重无效。该行多年来一直采用非法手段发放贷款，内部控制系统未能及时发现和纠正。

第二，片面追求业务规模的超高速发展。本行采取欺诈、编造业绩、粉饰报表、虚增利润等不正当手段，过分追求分行绩效考核在总行的排名。

第三，合规意识薄弱。为了绕过总行的授权限制，规避监管，分行分拆成若干个部件，批量生产假冒产品，并以明显合规的方式掩盖重大违规行为。

网友评论说，“炒菜”已经开了锅！

这一年的第一个大案开始了，伴随着明显的信号和强烈的暗示。

“使套利无利可图，惩罚那些违反法律法规的人。只有这样，银行才能树立“合规创造效益”的理念。”一名监管官员强调道。

据了解，下一步，银监会将认真贯彻落实党的十九大、中央经济工作会议和全国金融工作会议精神，坚持“监管是监管的最后一名”的原则，勇于负责，敢于亮剑，进一步深化整顿银行业市场混乱，努力防范和化解重大金融风险。

业内人士认为，新年的第一枪是一个大案子，有明显的信号和强烈的暗示。

在这背后，几天前在第19届中央纪律检查委员会第二次会议上发表的公报表明，中国共产党也把目光投向了“金融信贷”。

这是一个资产超过240万亿元的行业。所有员工都应该小心——他们应该遵守纪律，尊重他人，并保持底线！

资料来源:中国经济网(身份证:我们的CECN)、中国银行业监督管理委员会、中国基金、中国证券交易商、信托圈等。

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