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9月20日晚，中国互联网金融协会宣布，25家银行的资金存管系统通过了评估声明，标志着历时近半年的银行存管白名单正式公布。根据互联网贷款眼研究所的不完全统计，此次公布的白名单银行平台数量已超过450个。与此同时，一些没有进入第一份白名单的银行积极调整其存款业务。随后有消息称，目前已有70多家银行向协会申请评估，近20家机构已完成第二轮评估，并正在积极整改。

第一份白名单已经公布，第二轮评估已经完成？

据了解，首批获批白名单的银行包括北京银行、武汉中邦银行、浙江泰隆商业银行、百信银行、中国建设银行、民生银行、招商银行、平安银行、广发银行、恒丰银行、浦东发展银行、浙江商业银行、华夏银行、厦门银行、厦门国际银行、廊坊银行、上饶银行、宜宾市商业银行、厦门农业商业银行、海口联合农业银行、王新银行、中关村银行、华瑞银行、海口农业商业银行和宝商银行。

在第一份白名单公布后不久，据报道有20多家银行完成了第二轮评估。从这一进展来看，第二批白名单很可能在不久的将来公布。据悉，中国基金业协会将按照“一家合格银行，一家披露”的原则，组织通过评估的商业银行及时披露同业拆借资金存管相关信息。随着评估工作的稳步推进，银行将逐步规范存管业务，逐步解决“联合存管”、“部分存管”和“零存整取”问题，实现“好硬币驱逐坏硬币”的目标。

如果你没有白名单呢？只有一次机会再次评估。

在线贷款眼(Online Lending Eye)注意到，在首批公布的白名单中，中小城市商业银行是主要银行，还有百信银行等直销银行，而国有银行是唯一的一家。然而，拥有众多网上贷款平台的江西银行、广东华兴银行和上海银行并未被列入银行存款第一白名单。那么，这些银行接下来将如何选择呢？

9月26日，有媒体报道称，上海银行已完全退出网上贷款基金存款市场。9月19日，P2P平台袋鼠妈妈在其官方网站上宣布，由于上海银行已完全退出P2P对等贷款平台的存管业务，“袋鼠妈妈”平台现已与其他存管银行签署“银行资金存管合作协议”，但该公告已被删除。

巧合的是，Dianrong.com最近还宣布，它已经与百信银行签署了战略合作备忘录。作为双方合作的重要组成部分，双方最近签署了资金存款协议，相关系统的测试和对接已经开始。计划尽快推出百信银行存款。需要指出的是，电融网目前的存管银行是上海银行，此前曾与恒丰银行合作进行资金存管。

然而，根据经济观察网9月27日的报道，一位接近上海银行的人士表示，上海银行从未宣布退出网上贷款和存款业务，很可能会出现在第二批名单中。上海银行还表示，合同到期后，将继续与符合银行管理和监管要求的签约平台合作。

据NetCredit Eye称，上海银行尚未完全退出存款业务，并将继续与符合合规要求的平台合作。关于“退出存管业务”，上海银行表示，由于平台存在风险，上海银行此前曾向一些平台发出警告信。然而，这只是股票业务的一部分。目前，上海银行并没有完全退出存管业务。

应该指出的是，银行宣布完全退出其存款业务是有先例的。今年3月，贵州银行宣布将暂停该行的存款业务，并完全撤出。长沙银行、上饶银行和其他银行都有类似的做法。

2018年3月16日，贵州银行退出网上贷款和存管业务。当时，有30个平台与贵州银行的存款业务相连。5月至6月，上饶银行与深圳五星财富互联网金融服务有限公司(以下简称“五星财富”)、深圳前海大富资本管理有限公司(以下简称“大富资本”)、深圳金钟网络金融服务有限公司(以下简称“金钟网”)等网上贷款平台集中解除存管合作。

除了自愿退出，一些银行选择加快接受存款业务，以进入第二批白名单。据《中国商报》报道，根据一家城市商业银行提供的信息，该银行的存款和管理业务正在受理中。由于我行接入平台较多，系统调整和评估工作量相对较大，所以有点晚。可以预见，随着存管评估工作的不断推进，未来将有更多的存管银行进入基金托管白名单。

根据2017年11月28日中国互联网金融协会发布的《关于开展同业拆借资金存管评估的通知》，首次未达到合规水平的商业银行可再次提交评估申请。重新评估的机会只有一次，必须在收到评估结果通知之日起三个月内提交，这意味着每个银行可以获得两次评估机会。这意味着，其余几十家未能通过这份名单的申请银行必须尽一切努力在不久的将来进行整改，以便通过新一轮评估，但这只是最后一次机会。

银行存款不是信用增级机制的目标

当在线贷款平台出现问题时，存款银行成为投资者批评的对象之一。面对各种质疑，上饶银行近日在其官方微博上发布了一篇文章，推广了同业拆借资金存管业务的相关知识，明确了该行在存管业务中的主要职责。

文章指出，在同业拆借资金存款业务中，商业银行为同业拆借客户及其自有资金开立专用账户，并在同业拆借资金存款专用账户下分别为贷款人、借款人和担保人开立子账户，以确保客户同业拆借资金和同业拆借信息中介自有资金的单独账户管理和客户交易结算资金的安全托管。同时，商业银行开展同业拆借资金存管业务，不为同业拆借交易提供担保或担保，也不承担贷款违约责任。它不承担审核贷款项目和贷款交易信息真实性的责任，也不对对等贷款信息数据的真实性、准确性和完整性负责。委托人(网上贷款机构)对因委托人(网上贷款机构)故意欺诈、弄虚作假或数据错误造成的业务风险和损失承担相应责任。

文章强调，资金的存管不能作为网上贷款平台的信用增级机制，贷款人选择平台的核心指标应该是平台项目的真实性和风控水平。此外，上饶银行进一步建议，当投资存在风险时，贷款人应承担对等贷款的投资责任和风险。如果在投资过程中发生争议，贷款人可以通过自行和解、要求行业自律组织调解、向仲裁机构申请仲裁、向人民法院提起诉讼等方式解决。如果您在投资过程中权益受到损害，建议您立即向公安机关报案，用法律手段保护您的合法权益，挽回损失。

辛凯信贷总经理包提醒投资者，“银行存款只是平台合规的标准。存款银行不承担交易风险，也不担保网上贷款交易。投资者选择平台最重要的是平台的控风能力。”

金蛋金融合规负责人郎丹克也表示同意:“存款银行不是判断网上贷款平台合规性的唯一标准。”“白名单”表明，存管银行统一规范了网上贷款资金监管，合规性进一步提高。然而，合规平台健康运行的核心是回归基础索赔的真实性和有效的风险控制。

网上贷款概述:银行安全存款清单的公布标志着向网上贷款合规迈出了重要的一步。然而，投资者也应该理性地看待这种影响。存款银行通过评估只是该平台合规整改的一部分，但这并不意味着该平台从此就有了“护身符”。一个真正兼容的平台需要所有方面来满足兼容的要求。投资者可以更加关注平台目标的真实性和风控水平。

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