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9月20日晚，中国互联网金融协会在“全国互联网金融登记与披露服务平台”上正式公布了25家银行的资金存管系统。历时半年的银行存款白名单正式公布。由a股上市公司熊猫金控[股份有限公司(股票代码:600599)全资控股的P2P网络借贷平台银湖网，其存款银行厦门银行也在白名单上。

目前，网上贷款机构正在进行严格的合规自我检查。作为合规自查标准的108份P2P合规检查清单，按照规定对客户资金的存放和管理做了详细规定。第66条明确规定，网上贷款平台未完成与银行业金融机构的资金存管(包括仅签订存管协议，但业务不上线，业务不全上线，存管银行未通过评估)，属于未履行保护贷款人和借款人义务的范畴。

事实上，早在2017年12月，P2P点对点贷款风险专项整治领导小组办公室下发的《关于做好P2P点对点贷款风险专项整治整改验收工作的通知》文件中就规定，互联网贷款专项整治领导小组办公室委托中国互联网金融协会对网上贷款资金存款业务进行评估，网上贷款机构应配合通过评估的银行业金融机构开展资金存款业务。

据业内人士分析，网上贷款平台与被测试银行联合推出了资金存管系统，该系统已成为网上贷款合规要求的核心要素，对规范网上贷款平台内部运营管理具有重要意义。合作银行通过评估是网上贷款平台通过合规检查并实现备案的必要条件。

由于合规整改始终是重中之重，银湖网于2016年12月12日与厦门银行签署了《同业拆借资金存管服务协议》，并于2017年4月23日全面启动银行资金存管系统。

厦门银行作为业内较早涉足网上贷存业务的银行，兼顾了用户体验和业务合规性。在中国互惠基金协会组织的相关商业银行网上贷存业务流程和技术系统合规性和完整性评价中，厦门银行是第一家通过评价被列入白名单的银行，是业务合规性和技术操作能力的双重体现。

据了解，在评估商业银行网上贷款业务流程和技术系统的过程中，中国互惠基金协会将通过专业技术评估公司和行业顶尖专家团队。商业银行提交评估申请后，中国互联网金融协会将提供相应的评估标准，并提交商业银行进行自我整改。商业银行完成自我整改后，可以向中国互联网金融协会委托的专业评估机构申请进入网站进行评估。专业评估机构的评估可视为初步测试，只有在初步测试通过后才能进行复测。第二次访谈由中外专家、地方监管机构专家和同行业专家组成，充分保证了专家评估的权威性。专家通过评估后，他们将进入提议的白名单。

此次厦门银行成功通过了第一批评估，这意味着银湖网等合作网上贷款平台的资金存款管理在业务合规性和技术操作上符合国家监管标准，符合相关政策文件的要求，实现了P2P网上贷款平台资金与贷款人和借款人资金的分离，并选择合格的银行业金融机构作为贷款人和借款人的资金存款管理机构。

有关人士说，完整的评价是脱胎换骨的洗礼。经过评估和整改，部分银行存款管理系统已基本重建。通过评估，以前不符合规定的地方和存在潜在风险的地方已经尽可能消除。

合规检查的号角已经吹响。离银行关门还不到一百天。银行存款“硬目标”达标后，银湖网将在信息披露、贷款人保护、风险管理等方面进行全面自查。以便在有限的时间内提交完整的自查数据，并为合规检查和行政核查做好充分准备。

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