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中国工商银行30日晚发布了2018年半年度报告，迄今为止，四大国有银行均已发布了中期报告。从净利润增长率、净利差和不良率等一系列关键指标来看，国有大银行走出了最困难的低谷，经营状况持续改善。根据《中国日报》的数据，今年上半年，四大银行的净利润总额为5323亿元，日均净利润约为30亿元。

净利润增长超过4.5%

《中国日报》显示，今年上半年，农行实现净利润1157.89亿元，同比增长6.6%。建行有1470.27亿元，同比增长约6%。中行净利润1090.88亿元，同比增长5.21%。工行实现净利润1604亿元，同比增长4.5%，反映业务增长的拨备前利润达到2807亿元，同比增长8.9%。净利润和拨备前利润以近年来的最高速度增长。

尽管工行的净利润增长率是四大银行中最低的，但工行董事长易会满昨日表示，尽管账面利润增长率仅为4.5%，但在4.5%的增长率背后，根据拨备前利润、净利差和拨备提取的数据，工行的增长质量非常高且稳健。

大银行存款大幅增加。

在其他银行正努力维持存款的背景下，四大银行在存款竞争中占据稳定优势。工行客户存款较年初增加1.26万亿元，在存量和增速方面均位居同业“双第一”。值得注意的是，在现有大规模的基础上，工行的新客户仍然大幅增加。上半年，公司贷款总额超过10万笔，个人客户净增近2000万。

报告期末，全行存款余额16.94万亿元，上半年新增存款7456.54亿元，增长4.6%，其中个人存款日均余额和日均增量均居同业首位。

上半年，中国银行核心存款继续巩固。集团客户存款增加6949亿元，增长5.09%，增速快于贷款增速，比去年底高出0.48个百分点。

中国银行半年度报告说明，本行继续提供工资发放、收付等基础服务，优化和完善个人存单产品功能，稳步拓展行政机构客户，加强基础结算客户和现金管理客户维护。

房地产不良贷款反弹

农行行长赵桓在业绩发布会上表示，过去房地产贷款不良率相对较低，但今年上半年房地产不良贷款出现反弹。今年上半年，农行新增不良贷款中约有9%反映在房地产上。

据农行《中国日报》报道，房地产行业不良贷款从去年底的57.89亿元增加到85.39亿元，不良率从1.13%上升到1.45%。

赵桓指出，从行业角度看，不良集中度的爆发主要是在制造业，尤其是传统和低端制造业。今年上半年，农行60%的新不良贷款是在制造业。15%在批发和零售行业，主要受贸易摩擦和其他因素影响。

下半年防范和化解风险仍是各大银行的主要任务。农行下半年表示，将密切关注影子银行、僵尸企业、地方政府债务、美国挑起的贸易战等潜在风险的积累，严格防范信用风险，加强流动性风险控制，做好股票质押业务风险防范工作，加强反洗钱合规管理。推进资产管理业务体系改革，尽快适应新的资产管理法规要求。

三线和四线抵押贷款显著增加。

个人贷款一直备受关注。从各银行反映的情况来看，今年上半年三、四线城市个人贷款增长明显。

农行副行长郭宁宁在新闻发布会上表示，今年上半年农行个人房贷余额为3.4万亿元，比去年年底增加2700亿元，增幅为8.5%，占上半年新增贷款的36%。农业银行的抵押贷款利率跟随市场。今年上半年，抵押贷款利率的总体利率为5.4%左右，比上年上升了69个基点。

据了解，农行的抵押贷款质量很好，取得了积极和消极的结果。截至6月底，不良贷款余额为100亿元，较去年底下降13亿元。不良率仅为0.29%，下降了0.07%。值得注意的是，今年上半年，农行三、四线城市新增按揭贷款占比达到56%，同比增长3.9个百分点。热点城市占总数的9%，下降了4.5个百分点。二线城市的比例保持在36%不变。

郭宁宁表示，下半年农行将继续严格执行政策，实施差别化信贷政策，增加对首套住房的需求。农民住房贷款发展超过4200亿元。我们将进一步改善金融服务，特别是普惠金融。

工行行长顾曙昨日在新闻发布会上表示，工行今年上半年个人住房贷款增加了3418亿元，主要用于支持居民自住和改善住房需求，其中90%用于购买一手和一手公寓。平均家庭贷款余额约为30万英镑。一线、二线城市与三线、四线城市的比例约为1: 1，热点城市的比例逐渐下降。资产质量较好，个人住房贷款不良率目前为0.29%。

至于大家关心的按揭贷款利率，顾叔表示，工行主要实行“一城一策”的房地产差别信贷政策。它根据当地监管政策和市场需求的要求以及风险定价原则确定利率。没有一定的规则，说它应该在下半年提高或降低。

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