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11月10日，在线贷款眼研究所独家发布了10月份60个在线贷款平台的在线合规性排名。根据该报告，十大平台，包括Tadao黄金服装、人民对人民贷款、人民对人民贷款、信用、积木盒、外国货币罐、首钢、有利网、网立宝和九大财富普惠公司，均排在合规列表的前十位。以下是完整的报告:

进入11月，网上贷款行业的焦点无疑是合规检查。目前，大部分地区已经完成了机构自查。据不完全统计，截至2018年10月25日，已有414个平台提交了合规自查报告，目前仍处于正常运行状态。作为合规性的重要指标，银行存款白名单备受关注。迄今为止，共有39家银行通过了基金存款评估，其中22家银行公布了存款数据和423个对接平台。

合规检查的进度因地而异。

根据《关于网上贷款机构合规检查的通知》，本次合规检查主要包括三个部分:机构自查及自查报告提交、地方监管部门及中国基金业协会自律检查、地方网上贷款整治办公室行政检查。到目前为止，北方、上海、广州和深圳的自查报告的最晚提交日期已经过去。各地相继进入自律检查和行政核查阶段。两轮检查将推进灭茬和交叉检查。

北京:10月22日，北京互惠基金协会召开自律检查启动会，表示将按照北京互惠基金管理办公室的要求和授权，对在北京注册并正常运作的网上贷款机构进行行业合规自律检查。10月24日，北京互惠基金协会在官方网站上宣布，协会决定成立纪检监察小组，对协会自律检查工作的合规性进行监督，并公布了纪检监察小组的成员结构。10月29日，北京互惠基金协会再次发布公告，要求各网上贷款机构在行业合规自律检查中履行主要社会责任，不得以接受检查为由暂停或停止正常经营，并积极配合合规自律检查。据了解，北京市网上贷款行政检查工作最近刚刚开始，主要任务是现场检查。

上海:据了解，上海已经开始对网上贷款机构进行自律检查。自律检查工作组由上海共同基金协会和上海金融信息产业协会组成。几个小组同时前进。已经检查或正在检查几个顶部平台。

广东:10月30日，广东省共同基金协会在官方网站上发布通知，对广东省网上贷款机构进行自律检查。通知称，广东互惠基金协会将牵头与广州互惠基金协会、东莞互惠基金协会等单位组成联合小组，成立广东P2P网上贷款机构自律检查工作组，对4月25日前提交整改受理申请、10月10日前提交自律检查报告的广东网上贷款机构(深圳除外)进行自律检查，并要求相应的网上贷款机构在11月2日前提交自律检查申请函。据悉，深圳也即将开展自律检查工作。尚未发布具体文件。

浙江:据了解，浙江P2P平台泰然金融于10月23日收到滨江区网上贷款风险处置办公室的行政核实通知。行政核查由区金融办牵头，由银监局、检察院、市共同基金协会等组成联合行政检查组。在对该平台进行为期8天的检查后，截至10月31日，行政核查的进入阶段已经完成。此外，就连资本贷款也收到了杭州市江干区网上贷款风险管理办公室的行政核查通知。这意味着浙江一些地区实际上已经开始对P2P网络贷款进行行政检查。

贵阳:10月15日，贵阳市共同基金协会公布了自律检查阶段现场检查工作安排。贵阳对P2P网上贷款机构的现场检查分为两个阶段。9月27日前提交自查报告的平台将在10月23日前完成现场检查，9月27日后提交自查报告的平台将在10月30日前完成检查。

河北:11月1日，河北省共同基金监管办公室和石家庄市监管办公室召开P2P网上贷款机构自律检查培训会议，意味着河北省网上贷款自律检查即将启动。

39家银行进入白名单22家银行公布存款数据

截至11月9日，中国共同基金协会已发布了8批39家通过基金存款评估的银行，其中22家银行已发布存款数据，423个对接平台和85个平台尚未全面运行。随着银行最近陆续通过评估，白名单上的银行也陆续发布存款数据，银行存款的两个指标对本月的得分影响更大。

名单上的60个平台中，有53个平台实现了全量资金在线存款和管理服务，而金鹿服务、上海黄金服务、小胜网金、懒钱网贷、红菱创业投资、新尔福、斯迈利金融等7个平台尚未实现全量在线服务。此外，懒钱网上贷款官方网站显示，存管银行为上海华瑞银行，红菱创业投资官方网站显示，他们与厦门国际银行签署了基金存管合作协议，但共同基金协会基金存管平台公布的存管数据中没有懒钱网上贷款和红菱创业投资。名单上60个平台的存管银行都通过了资金存管评估。上海银行和江西银行这两个“主要网上贷款存管机构”分别于11月2日和9日通过了资金存管评估。

一些银行正在积极改革，努力通过银行存款管理的评估，一些已经在白名单上的银行正在考虑退出存款管理业务。一位平台高管透露，北京银行可能有计划控制存管业务的增长，甚至退出存管业务，平台相应改变了存管银行。据悉，7月25日，连锁金融宣布存款银行将由北京银行改为新网上银行。10月，北京银行通过银行存款评估后，仍有居庸才和王立宝两个平台将存款银行从北京银行改为百信银行，这也从侧面证实了北京银行可能正在控制存款业务的增量。百信银行和王新银行都是网上银行。

银行存款白名单及22家银行公布的存款数据如下:

银行存款白名单

22家银行公布存款数据-1

22家银行公布存款数据-2

合规性评价结果显示，合规性优秀的平台有22个(80分及以上)，占评价总数的36.67%。其中，合规性优秀平台22个(80分及以上)，70分(含70分)至80分平台34个；有3个家庭60分(含60分)至70分，只有1个家庭60分以下。

附件是60个在线贷款平台的在线合规性排名列表:

合规性评分规则的描述:

1.信息披露栏的指标为2分。根据《暂行办法》，网上贷款平台应在官方网站设立信息披露栏，公布平台的运行报告、实时数据、备案信息、组织机构信息和审计信息；如果没有“信栏”，就没有必要不披露相关内容。

2.信用评分指数为10分。由于合规性得分中存在与备案相关的指标，该指标的得分是从平台信息披露得分中减去备案信息得分后按比例计算得出的。

3.禁止以4分佣金的方式销售基金/银行理财/保险产品。只要平台有销售基金或银行理财或保险产品，该指标不计分。如果平台将P2P服务和其他服务分开并独立运行，该指标为3分。

4.禁止资产证券化的指标是4分。在《信息中介机构同业拆借合规检查事项清单》中，禁止以打包资产、证券化资产、信托资产和基金份额的形式进行资产证券化或债权转让。违反本规定(如以贷款人所持债权为质押的“净值标准”贷款业务)，本指标不得分。

5.所有分散投标指标均为4分。北方、上海、广东、广西共同基金协会要求平台对“理财计划”产品、计划产品和集体竞价产品进行整改。该指标将酌情扣分。

6.基础资产指数披露8分，基础资产未披露销售计划产品和集合标准产品的，该指数酌情扣减。

7.禁期分裂指数为14点。对于集合竞价和计划产品，如果基础贷款项目与产品周期不一致，将酌情扣除该指标。

8.流动性风险指标为4分。《点对点贷款信息中介合规检查问题清单》要求，通过债权转让提取的产品必须在产品名称中注明一定时间后才能转让。贷款人应充分了解流动性风险，并提前书面确认。

9.流动性管理指数为8分。该指数衡量平台对流动性的控制。如果锁定期太短，可以提前收回债权转让，或者“理财计划”产品的到期系统可以自动发起收回债权转让。该指数将酌情扣分。

10.定额管理指标为16分。个人和企业不得在同一平台上分别偿还超过20万元和100万元。如果超额或违反小额分散原则，包括历史股票、共同借款人和空壳公司贷款问题，将酌情扣除该指数。

11.网上业务指标为5分，银行的资金存管业务不全是网上的，所以该指标不计分。

12.白名单指数为5分，关联存款银行未能通过中国共同基金协会基金托管系统的评估，因此该指数不得分。

13、信息系统安全认证指标4分，公安部门颁发的信息系统安全三级认证，该指标4分；如果上海地区平台有点对点借贷中介机构信息安全等级保护审核的回执，该指标将得3分。如果有评价机构出具的评价报告的内容(只有评价报告的封面无效)，该指标将得2分；未获得信息系统安全三级认证或仅获得评估机构发布的信息安全等级保护评估结果通知的，该指标得分为0。

14.增值电信服务许可指标为4分。电信服务许可证不是平台网站的国际比较方案备案，而是平台申请的增值电信服务许可证(如月* * * * * *)。(注:由于北京没有明确要求增值电信业务许可证，北京B2 *** *或北京ICP许可证* * *将平均分配，而其他地区将严格要求增值电信业务许可证。)

15.备案登记指标为5分。由于没有备案登记平台，如果业务范围包括“点对点借贷信息中介服务”，该指标为5分。

16、自查报告指标3分。对于已提交自查报告的平台，该指标得3分；如果提交自查报告的平台尚未公开，该指标不得分。

注:合规整改分数的统计是通过网上贷款眼手工完成的。个人平台签署银行存款协议，获得信息系统三级认证，获得增值电信业务牌照。然而，这些平台没有被公布、公布或删除。如果有任何问题，请通过电子邮件联系我们。

本次评分统计截止日期:2018年11月9日

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