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对于广大投资者来说，P2P平台的安全性是第一位的，备案合规是绝对的原则。

据悉，自2017年监管部门接到网上贷款备案整改通知以来，聚财猫平台一直积极按照规定进行整改。2018年6月，随着聚财茂平台合规版本3.9的发布，备案合规准备工作基本完成。

聚财猫平台在上海有注册和运营的地方。因此，该平台已按照上海网上贷款监管规定进行了整改，主要依据是“1+4”指引。

“1”指2018年初上海市监管部门发布的《上海市同业拆借信息中介机构合规审查及整改验收指导表》。由于“指导表”有7个项目和168个细则，简称“168细则”。

“4”是《上海市对等贷款信息机构注册法律意见书写作指南》、《上海市对等贷款信息机构对等贷款信息机构业务信息特别披露报告写作指南》、《上海市对等贷款信息机构对等贷款信息机构业务特别审查报告写作指南》、《上海市对等贷款信息机构公安网络安全部信息系统安全审查回执》这四个注册指南。

根据“1+4”监管规定，聚财茂平台备案合规主要开展七项重点工作，包括:禁止行为合规、业务合规、资质合规、风控合规、信息披露合规和第三方中介审查。详细的备案合规流程如下:

一.提交地点

上海

二、按照备案要求整改无禁止行为

什么样的商业模式符合规定

聚财猫平台没有超额、没有自筹资金、没有校园网贷款、没有现金贷款的贷款项目。

没有现金池

聚财猫平台在北京银行为每个投资客户和贷款客户开设一个专用账户。该平台在北京银行开立一个资金清算结算账户，该账户与投资客户和贷款客户账户分开。聚财猫平台不联系客户资金。

那么宣传和遵守呢

聚财茂平台仅在APP中提供点对点的借贷撮合服务，不在网下设立销售店，不自行或委托或授权第三方在互联网、固定电话、手机等电子渠道之外的实体场所宣传或推荐融资项目。

三.业务合规

什么是商业模式合规性

聚财茂平台主要为小额分散贷款对象提供点对点贷款的一站式信息中介服务，包括汽车金融、个人消费分期付款、小微企业信贷等。平台没有不符合监管要求的贷款项目，如校园网贷款和现金贷款。

过度投标处理的合规性是什么

巨财猫平台所有不符合要求的大型资产都已减为零。

四.资格合规

信息安全

聚财猫平台根据“聚财猫平台数据管理系统”保护所有信息，并根据“聚财猫平台业务数据存储管理系统”存储借贷双方的数据超过五年。它每年进行一次全面的信息安全评估，并建立了一个备灾系统。

银行存款

聚财猫平台完成北京银行网上存款。

电子合同存单

聚财茂平台与杭州古天信息技术有限公司(e sign宝)合作，对客户的电子签名和合同进行电子认证。

什么是第三级保险？

完成，评估通过。

国际比较方案许可证

上海区域平台可在备案批准后申请。

V.风力控制合规性

什么是风险准备金

聚财茂平台没有风险准备金、准备金和客户担保等风险保护机制。在所有宣传和相关合同中，没有保本和保护利益的承诺。

其他风力控制方法

投资客户在投资平台前，应对投资者的风险承受能力进行评估，根据评估结果对投资者进行分类，并对贷款额度和贷款对象进行限制。投资客户应确认风险提示和禁止行为提示。

六.信息披露合规性

信息披露符合监管要求

巨财猫平台设立了信息披露专栏。专项经理将按照《聚财茂平台信息披露管理办法》进行信息披露。信息内容全面真实。

其他风险披露信息

巨财猫平台没有关联交易，没有亏损和破产。高级管理人员有丰富的财务经验。平台法定代表人、实际控制人、主要负责人、董事、监事和高级管理人员未参与重大诉讼或仲裁。没有违法违纪嫌疑，没有被相关机构查处，没有受到刑事处罚、重大行政处罚或者强制措施。

七.第三方中介机构的审查

律师事务所的报告是什么

已聘请相关专业律师事务所根据监管节奏进行特别审查并准备法律意见。

会计师事务所审计报告

聘请相关专业会计师事务所开展专项审计，并按照监管节奏编制专项审计报告。

综上所述，聚财茂平台备案合规准备工作已经基本完成，后续工作将等待相关管理部门进行验收工作。

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