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目前，随着社会的逐步发展和国家福利政策的逐步完善,“五险一金”的支付已经成为求职的一大难题，很多人会有这样的疑问:既然“五险一金”已经包含了社会养老保险，我们还需要单独购买商业养老保险吗？

首先，我们需要清楚地知道，社会保障养老金的支付标准有一个明确的计算公式，并且每个人之间没有太大的差别。目前，企业退休人员月平均养老金约为2000元(非官方统计)，2017年上海市城镇职工基本养老保险企业退休人员月平均养老金为2656元。与快速上涨的物价相比，社会保障养老金的金额显然不足以支撑退休生活。因此，选择合适的养老保险非常必要。

你需要储备多少养老金来保证富裕的老年生活？

根据每个人的生活条件和退休后不同的生活计划，每个人需要准备不同的养老基金。让我们以住在北京的李先生为例来说明。我们可以以此为参考来计算我们应该如何更有效地为养老保险投保。

35岁的李目前每月花销8000元。为了保证退休后的正常生活，他需要在退休前维持日常开支。扣除2000元社保补贴后，他需要准备相当于6000元购买力的资金。预期寿命设定为80岁，通货膨胀率为3%，预计中国将进入低利率时期，回报率为1%。那么李先生60岁时需要存多少钱来支付退休后的日常开支呢？

按照3%的通货膨胀率，现在6000元的购买力相当于12563元，而李先生已经60岁了。换句话说，该代表在60岁时每月需要领取12，563元。

在60-80岁期间，总支出每月将获得相当于6000元购买力的资金，20年内总共将提取405万元(按年度购买力累计计算)。

收入中断后的资本公积按退休后1%的无风险投资利率计算(参照发达地区利率，目前日本为-0.1%，台湾为0.6%)。李先生希望确保他的退休账户中有375万元的养老基金，在持续升值的情况下，能够保证未来20年的日常开支。

因此，我们建议在规划养老基金准备金时购买年金保险。年金保险的功能是确保退休后无风险投资有更高的回报率。保护退休前积累的资金的价值。

以下是大都会人寿常青年金保险的一个例子:

李先生每年缴纳保险费10万元，缴费年限3年，保险年限15年，保险金额9262元。总投资为30万元。如果不是一直领取年金，合同到期时(55岁)，可以一次性领取476，993元。

因此，在阅读本文后，每个人都应该有自己的计划，在支付了五种保险和一种养老金后，是否需要购买额外的商业养老保险。在此，我再次推荐大都会人寿的常青年金保险，让您退休后的生活更加丰富多彩。

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