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[上半年，浦汇区小额贷款余额超过10万亿元。金融技术的这一“穿云之箭”做出了贡献]金融技术以及技术和金融的发展正在迅速改变各个领域。日益成熟的人工智能、大数据、区块链等新兴技术与金融的生态融合已经逐步实现。越来越多的金融科技公司加入了国家高度重视的普惠金融行列，解决了中小企业融资难、融资成本高的问题。(证券日报)

金融科技和科技金融的发展正在各个领域迅速变化。日益成熟的人工智能、大数据、区块链等新兴技术与金融的生态融合已经逐步实现。越来越多的金融科技公司加入了国家高度重视的普惠金融行列，解决了中小企业融资难、融资成本高的问题。

央行发布的最新数据显示，中国普惠金融贷款增速继续加快，上半年增长1.49万亿元，同比增长5953亿元。浦辉小额贷款余额10.71万亿元，同比增长22.5%，比上季度末增长3.4个百分点。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言对《证券日报》记者表示:“自2018年以来，由于各方的努力，普惠性小额贷款数量增加，价格下降，有效缓解了融资难、融资贵的症状。然而，从贷款结构来看，抵押贷款占80%以上，金融机构需要探索基于数据的小额和小额信贷，以摆脱对抵押品的依赖。”

如果有痛点，就有机会。利用科技帮助金融机构摆脱对抵押品的依赖，将成为金融科技企业的机遇。因此，从BAJT到金融技术主管公司，再到新兴的技术公司，都挤进了toB的竞争舞台。

使用技术渗透基础资产

帮助普惠金融准确落地

小微企业融资难，风难控。抵押担保已成为银行小微金融业务的主流模式。根据央行数据，截至2018年底，在单个银行信贷不足500万元的小微企业贷款中，抵押贷款占87.5%，而信贷贷款仅占12.5%。在这样的背景下，它给金融科技企业提供了一个使用的场所，催生了一批具有大数据、云计算、区块链等技术的领先金融科技企业，如量化集团、奇坤科技、同盾科技等。其独家、专利和领先的先进技术与金融机构合作，就像一支“云中之箭”，能够准确描绘中小微型企业和供应链金融，渗透其基础资产的真实性并控制风险。

几天前，中国首个基于区块链技术的中小企业无担保和无担保贷款在机票代理行业完成。这也是在中国、日本和欧洲完成的第一笔贷款业务，利用各种金融技术将供应链金融保理与核心企业担保分离开来。奇坤科技利用其区块链、大数据、云计算等技术手段捕捉基础资产的真实经营现金流数据。中国金融世界商业保理根据真实现金流向贷款企业注入金融流动性，中国银行监管贷款资金账户。

启坤科技首席执行官朱少康对《证券日报》表示:“通过区块链、大数据和云计算等技术手段对资产的渗透，资产证券化将回归其本质，让投资者看到资产方返还资金并带来收益的能力，即创造未来现金流的能力。在此过程中，通过各种技术跟踪资产方资金使用、现金流生成和归集的全过程，不仅保证了关键节点的合同文本，而且保证了数据的初始来源和真实性，无疑为资金安全提供了至关重要的保障和支持。”

“银行对中小企业的贷款业务存在两大风险。一是企业经营数据不真实，二是企业将贷款资金挪作他用。”平安银行北京分行资本管理部主任马赫说。据了解，该业务覆盖2000万元的标的资产，总目标接近1000万元，在启坤科技打造的“中小企业区块链融资平台”上完成整个贷款流程。作为一家技术服务提供商，启坤科技通过与持照金融公司(如使用物联网、云计算和区块链技术的银行和保理公司)合作，成功实施了基于企业未来现金流的融资和贷款服务。它在资产数字化和证券化领域拥有12项由区块链打包的美国专利。

论金融科技企业——托博滚道

谁会赢？

“金融技术必须进入下半年。上半年，金融机构将不再局限于对互联网流量的追求，而是实现从纯网上到网下的融合，从弱金融到强金融的转型。”在7月16日举行的首届资本管理技术峰会论坛上，JD.com数字技术首席执行官陈生强表示，金融机构中仍有更多的业务没有深度参与金融技术的进程，如资产管理、企业融资、小微金融等。

为此，银行加快了与金融科技公司的合作，积极开发差异化、定制化和个性化的产品。这些技术主要涉及区块链、人工智能、物联网、云计算等。所以，金融科技公司都在抢夺toB的这块蛋糕。什么样的公司能在竞争中脱颖而出？

薛洪言告诉《证券日报》记者，金融技术公司的业务分为金融技术公司，以使B端金融机构和金融公司开发B端企业市场。在B端基础设施领域，如云计算服务、支付、数据收集等领域，仍然存在明显的网络效应。这种类型的B端基础设施支持领域可能会催生一个具有绝对影响力的市场领导者。

如2014年由科技数据驱动的科技公司量化院自主开发的智能金融科技系统平台“量子魔方”，可以为金融科技的全过程提供技术支持，包括多场景精准客户采集平台“数量与智能生产”、智能大数据风控平台“数量与智能计算”、智能贷后管理技术平台“数量与智能管理”。它可以帮助金融机构有效节省人力、研发、时间和风险成本，提高控风精度，从而提高金融服务效率。目前，数量词已与国内外300多家机构和公司深入合作，创造更加动态的双赢生态，促进经济可持续发展。

中国社会科学院金融研究所法律与金融研究室副主任尹振涛对《证券日报》记者表示:“芬达有一个技术短缺许可证，与金融机构的合作主要是因为这个许可证。如果一家金融科技公司想赢，它必须是传统金融机构所没有的东西，主要是在技术、人才、场景和客户方面。”

(来源:证券日报)

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