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近日，北京市P2P网络贷款现场检查正式启动。现场检查的原则是“检查与变更同时进行，检查与变更同时进行”。检查范围是收到整改通知并提交自查报告的北京P2P网络贷款机构。参加培训会议的人员表示，此次现场检查的标准非常严格，监管机构将严格控制。

第一，高标准的检查和验收

目前，北京市互联网金融风险专项整治领导小组办公室会同北京银监局对辖区内P2P互联网贷款机构进行了多轮调研，并针对各自存在的问题提出了整改意见。北京市正式启动的P2P网络贷款现场检查验收将按照国家统一发布的108个问题清单的规定逐项进行。9月7日，北京市财政局发布《自律检查和行政核查材料清单》，明确要求北京P2P网络借贷机构提交“反洗钱和反恐怖融资系统”文件清单。据悉，长期以来，北京市对辖区内各类共同基金机构的“反洗钱、反恐怖融资”体系建设提出了相关要求。10月10日，三部委发布《互联网金融从业人员反洗钱和反恐怖融资管理办法》(以下简称《办法》)，将共同基金行业全面纳入反洗钱监控体系。

二.《反洗钱和反恐怖融资管理办法》

《管理办法》适用于在中华人民共和国境内经主管机关批准或备案，依法经营互联网金融业务的机构(以下简称“从业人员”)。《管理办法》主要从界定使用范围、规定基本义务和确立监管责任三个方面来规范互联网金融机构的反洗钱和反恐怖融资工作。就基本义务而言，《行政措施》要求，首先，建立反洗钱和反资助恐怖主义的内部控制机制；第二，顾客的有效识别；第三，提交大额和可疑交易报告；第四，监测与恐怖主义有关的名单；第五，保存客户身份数据和交易记录。

三、强化反洗钱意识，提高监管有效性

关于《管理办法》的主要目的，央行表示，一是建立监管与自律相结合的反洗钱监管机制。很明显，中国人民银行和国务院有关金融监督管理机构应当把对共同基金协会的协调监督和自律管理结合起来，做到各司其职、各负其责、相互配合。同时，充分发挥共同基金协会等行业自律组织的管理作用，运用自律组织的力量督促从业人员加强内部控制建设，增强反洗钱意识，增强监管有效性。第二是建立一个对整个行业有效的框架监管。《管理办法》原则上规定了商业机构应履行的反洗钱义务。同时，很明显，共同基金协会将与其他行业自律组织协调制定行业规则，实现监管与自律的有效衔接。

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