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为了更好地开发中小微型企业，增加他们的信任-

中小银行加快供应链金融的布局。

中小银行加速供应链融资的分配，正是因为它们看中了巨大的应收账款市场。同时，各种优惠政策和技术支持为其业务提供了政策指导，提高了风电控制的有效性。

供应链金融再次成为行业热点。然而，与以往由核心企业和第三方电子商务主导的局面不同，这次商业银行，尤其是中小商业银行是主要参与者，它们的应用重点是如何更好地探索中小微型企业，增加它们的信任。

最近，中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、浙江商业银行等。都在供应链金融方面做出了努力。此外，南京银行、贵阳银行等许多城市商业银行也开始将供应链金融作为一项重要业务进行推广。

三个因素有利于供应链金融

供应链金融不再是一个新事物，为什么中小银行在这个时候关注它？它的意图是什么？

业内人士表示，我行“供应链金融”的核心是挖掘中小企业，增加中小企业信贷，有效解决中小企业融资困难。具体而言，银行依靠核心企业挖掘产业链中的信用信息，为上下游的小微企业提供融资。最常见的增加信用的方法是应收账款质押和核心企业担保。

其中，应收账款质押模式的优势在于专项资金，还款方实际上是核心企业，而不是小企业，这样可以更好的控制风险。具体来说，银行首先借钱给小企业，当还款时，核心企业直接打电话给有资金的银行来处理小企业。

例如，中信银行最近推出的“信用e链-a/p流通工具”产品，将我行与核心企业的供应链金融平台连接起来，通过标准化电子“支付凭证”的多级流通，为上游多级供应商提供全流程、在线融资。

是什么样的“东风”激励中小银行加快供应链金融的布局？据了解，应收账款的增加、优惠政策和强化技术支持是三个主要原因。

首先，从应收账款规模来看，根据国家统计局的数据，截至今年6月底，规模以上工业企业应收账款达到13.7万亿元，同比增长11.7%。产成品库存达到4118.7亿元，增长8.3%，两者都是供应链金融发展的基础。

其次，从优惠政策的角度来看，自2017年以来，许多部委相继出台了相关政策来促进供应链金融的发展，实际困难正在逐一得到解决。

其中，国务院办公厅发布了《关于积极推进供应链创新应用的指导意见》，要求将供应链金融服务向实体经济推进。中国人民银行明确规定应收账款转让登记参照质押登记办理。上海证券交易所发布《企业应收账款资产支持证券上市条件确认指引》；商务部等八部门发布《关于开展供应链创新应用试点的通知》，建议推动政府、银行和核心企业加强系统互联互通和数据共享。

第三，从技术支持的角度来看，产业链中的资金流、物流和信息流已经数字化，这不仅增加了银行信用信息挖掘的广度和深度，也更好地保证了交易背景的真实性，提高了风险防控的有效性。

区块链科技带来新前景

在加强技术支持的过程中，区块链的应用得到了银行业的广泛关注，这也为供应链金融的发展带来了新的前景。

浙江商业银行最近推出的“仓单对接”产品是区块链科技的成果之一。“在传统的石油贸易过程中，存在着转让手续复杂、规模难以扩大、融资与国内外贸易缺乏联系、大额交易缺乏金融服务、交易模式缺乏创新活力等问题。”该行相关官员表示。

他说，“仓单通行证”是基于区块链技术的独立性、无量纲性和字面意义的特点而开发的。其目的是为不易变质的商品和季节性商品提供高效安全的质押融资和交易流通服务，同时帮助核心企业形成稳定的销售体系和客户基础。

从实用的角度来看，通过该平台，存款人可以将提单和存储的货物转换成标准化的区块链电子仓单，不仅可以将交易转让给受让人，还可以质押给银行获得网上融资。在提货时，仓单持有人可以凭合法取得的和未质押的区块链仓单向仓库主管提取货物，同时进行网上挂牌交易和网下实物交割，减少了传统模式下的交易环节，提高了业务的安全性、合规性和及时性。

据悉，今年9月底，浙江商业银行首个系统接入“仓单对接”业务，即“珠海港仓单对接”平台，现已投入运行，实现了“仓单对接”平台与企业仓储物流系统的对接。

除了提高安全性和及时性，将区块链技术应用于供应链金融的意义还在于增加信任，从而降低企业融资成本。

在熊安新区，华夏银行“熊安-区块链-供应链链”产品的第一笔贷款成功落地。在熊安集团应用与实施团队的支持下，该产品以熊安集团的信誉为基础，利用平台的数据追溯、行为准则、资金管理等功能。解决工人工资、原材料采购等资金问题。熊安建设的分包商。

值得关注的两大创新趋势

在促成新技术的基础上，供应链金融的两大创新趋势引起了业界的关注和思考，一是逆向保理，二是供应链金融资产证券化。

所谓银行保理是指债权人(如有融资需求的企业)将其应收账款转让给银行。在此前提下，银行为其提供应收账款质押贷款、应收账款催收、管理、坏账担保等综合金融服务。

随着中国企业“走出去”水平的不断提高，产业链上下游企业的融资需求也在不断增加。为了应对不断增长的供应链融资需求，逆向保理应运而生。

业内人士表示，逆向保理业务主要针对在供应链中规模大、信誉好的进口企业。依靠进口企业的信誉，逆向保理为供应链中所有相应的中小出口企业提供保理服务。特别适合供应链财务管理意识强、协调度高的核心企业，需要加强对上游供应商的财务支持，以确保稳定和安全。

“它的成熟和应用有望促进全球供应链的发展，并为全球供应链中的客户提供服务。”中国银行业协会秘书长黄润中说。

此外，随着银行信贷资产证券化的加速，供应链金融资产证券化，即基于供应链应收账款的保理资产证券化，也进入了快速发展的轨道。

“保理资产证券化”以应收账款为基础，通过打包出售在资本市场形成有价证券。据记者观察，目前在实践中已形成四种主要模式。

一是基于中央企业、国有企业和上市公司等优质主体的应收账款资产证券化；二是以互联网电子商务平台为主导的保理债权资产证券化；三是基于产业链核心企业的逆向保理资产证券化；四是基于信用证和担保的贸易融资应收账款资产证券化，如民生银行与CGB资产管理公司合作发行的银行信用增级资产支持证券产品。

“通过资产证券化，银行可以优化资产负债结构，提高流动性，带来中间业务收入和资本回报，企业可以通过银行信用增级获得更多融资，同时为投资者提供更多优质投资品种，实现双赢。”黄润忠说道。

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