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[现金贷款和其他平台因意外风险而下架，“无上限利息”？经过两天的间隔，政策效果现在已经实现。7月24日，《21世纪经济报道》记者采访了多家保险经纪公司和网上贷款平台人员。目前，大多数保险公司正在按照监管要求进行调查，不再增加相关业务。然而，网上借贷平台并没有放弃，直截了当地说“砍掉一个人的脑袋，砍掉一个人的兴趣是不可禁止的。”

“监督停止了！现金贷款等平台将立即停止出售意外伤害保险。7月22日晚，《21世纪经济报道》独家报道了这一消息，这影响了保险公司和现金贷款等网上贷款平台，引发了业内热议。

两天后，政策的效果现在已经实现了。7月24日，《21世纪经济报道》记者采访了多家保险经纪公司和网上贷款平台人员。目前，大多数保险公司正在按照监管要求进行调查，不再增加相关业务。然而，网上借贷平台并没有放弃，直截了当地说“砍掉一个人的脑袋，砍掉一个人的兴趣是不可禁止的。”

“当您在网上贷款平台申请贷款时，您将同时签订一份意外伤害保险购买协议，借1000元，其中200元用于购买意外伤害保险，并在收到后进行扣款。”许多内部人士在《21世纪经济报道》中告诉记者。

许多业内人士表示，本质是用保险来砍人和收取服务费。主要模式如下:第一，一些现金贷款平台和网上贷款平台与保险公司合作，以不超过36%的贷款利率。例如，现金贷款平台要求借款人购买200元的保险产品，才能申请1000元的贷款。保险公司获得5%，即10元，而其他属于现金贷款平台。还有一些在线贷款平台帮助信托等获得许可的金融机构放贷。许可机构要求贷款利率低于36%，网上贷款平台通过上述方式收取更多利息。

这叫做销售意外保险，实际上是一种变相的斩首

据《21世纪经济报道》记者核实，7月22日，相关监管部门禁止保险公司通过现金贷款等网上借贷平台销售意外伤害保险。

监管部门要求各财产保险公司开展全面的业务调查，并立即组织对现金贷款等网上贷款平台开展意外伤害保险业务的合作情况进行调查，包括是否开展合作、合作平台名称数量、保费收入、保险金额、赔偿情况、客户数量等。

经过自查，监管部门要求及时、彻底清理业务。今后，各财产保险公司应立即停止通过现金贷款等网上贷款平台销售意外伤害保险，关闭并清理相关业务管理信息系统，并持续监控停止合作的现金贷款等网上贷款平台是否存在未经授权销售意外伤害保险的情况。如果发现，他们应该立即停止。严禁将现金贷款等网上贷款平台销售的意外伤害保险业务链接到其他保险中介销售渠道或公司直销渠道。严禁委托无合法资质的互联网第三方平台销售意外伤害保险。

但是，所有的财产保险公司仍然需要认真细致地做好客户服务工作。需要指定专门的部门和人员，主动做好幸存顾客的宣传解释和后续理赔服务，防止消费者权益受到侵害。

监管部门最终要求各财产保险公司全面加强内部控制，防止强行捆绑、捆绑销售等不良行为，如发现合作平台等销售渠道存在问题，应立即停止合作。

对此，网上贷款家园研究所所长张在接受《21世纪经济报道》采访时表示，目前保险公司与现金贷款等平台的合作模式主要包括履约保证保险和搭售意外保险。对于保险公司来说，这种合作不仅可以增加新的利润点，还可以达到抽取和收集用户数据的目的。另一方面，现金贷款等平台可以获得可观的回扣，这相当于变相收取利息以增加收入。

谈到停牌，她表示，通过现金贷款等网上贷款平台销售高额意外险的保险公司，实际上存在收取斩首利息和变相高利贷等问题，而以佣金为基础销售保险产品的不合格现金贷款也存在违规行为。停止这种方式有利于规范现金借贷等业务，整顿行业混乱局面。

它逐渐下架，但网络贷款仍然拒绝放弃“斩首”

“它正在逐渐下架。”当被问及该政策的效果时，一位来自保险经纪公司的人士告诉《21世纪经济报道》记者，他主要从事共同基金平台意外保险计划的推广工作。早在政策颁布之前，他就收到消息说他不能继续做这项生意了。

一名网上贷款平台的内部人士告诉《21世纪经济报道》记者，在监管暂停的第二天，大多数保险公司都在梳理现有业务，并立即停止增加新业务。一些激进的保险公司“浑水摸鱼”，并表示他们可以合作，但在他看来，这只是一个过渡阶段，不可持续。

毕竟，监管部门明确表示，保险公司应认真开展自查自纠工作，并在一个月内报告自查自纠情况。对已办理自查清理手续但尚未到位的公司，将采取进一步的监管措施。

从现金贷款等在线贷款平台的角度来看，大多数平台都在观望。一方面，预计保险公司将有新的方式和产品来替代，但很难估计。另一方面，可以考虑寻求融资性担保公司将担保费作为变相收费，但必须与融资性担保公司协商。

“斩首和计息不能被禁止，网上贷款平台肯定会寻找其他方式。这也是一种风险定价。借款人的资格太差，高利率被用来覆盖高风险。”上述在线贷款平台人士坦言。

他接着说，第一笔利息是从借款人的贷款金额中收取的。2017年12月，监管部门下发了《关于规范和整顿“现金贷款”业务的通知》,禁止扣划利息、手续费、管理费、保证金以及设定高逾期利息、滞纳金、罚息等。贷款本金。

结果，在线贷款平台使用会员费、购买商品和其他方法来收取砍头利息，否则它就不能借出“数百美元换一把破伞”。央视315曝光后，它有所克制，但不能被禁止。“这只是对销售意外伤害保险收取变相斩首利息的一种方式。野火从来不会完全吞噬它们，它们在春风中又长高了，真是野蛮。”上述网上贷款平台人士表示。

(来源:《21世纪经济报道》)

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