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12月1日，互联网金融风险和P2P互联网贷款风险专项整治领导小组办公室正式下发《关于规范和整治“现金贷款”业务的通知》，明确协调监管，开展互联网小额信贷整治工作。根据通知，小额贷款公司监管部门暂停新一批小额贷款公司跨省(区、市)开展小额贷款业务。经批准的机构不符合有关规定的，应当重新进行业务资格审查。从紧急调度停止网上贷款许可证的新批准，到新的现金贷款监管条例的出台，然而，在短短10多天内，监管当局连续几天发布了整顿现金贷款的信号后，当前的现金贷款行业已被一场雷雨席卷而来。

暂停许可和禁止跨区域业务

业内人士认为，网上小额贷款牌照的刹车主要与近期现金贷款公司海外上市有关，由此引发了一系列问题浮出水面。

现金贷款公司的诞生是为了满足消费者对短期小额现金贷款的需求。其初衷是缓解借款人的短期流动性压力，同时不增加借款人的还款负担。然而，事实上，当前现金贷款的热门话题一般是指互联网公司通过其控制的小额贷款公司利用自己的资金、股东的资金和利用互联网技术的银行贷款向客户提供的现金贷款业务。这类贷款的特点是金额小、利率高、催收力度大。

一位不愿透露姓名的网上贷款公司负责人在接受《科技日报》记者采访时表示，圈子里一直有监管的传言，但这来得太快，结果“一切都停止了”，完全超出了行业的预期。在这项政策出台之前，他创办的网上贷款公司正在申请小额贷款许可证，“申请已经提交了很长时间，但一直没有得到批准。”

他认为，监管之所以“紧急而严厉”，与“舆论高涨”有关，因为美国专门从事现金贷款的利息商店上市引发了对现金贷款的热烈讨论，而隐藏在现金贷款背后的问题，如异常高的利率、长期贷款和暴力催收，继续在互联网上发酵。

大成律师事务所合伙人、知名互联网金融律师肖撒认为，现金贷款风险很大，监管机构实际上已经观察了很长时间。她表示，P2P点对点贷款风险专项整治工作领导小组办公室《网上贷款整治办公室函[2017]19号关于整治现金贷款业务活动的通知》明确指出了利率过高、风险控制基本为零、坏账率极高、超额利润掩盖风险、计息利率使借款人陷入债务危机等问题。

肖萨指出，这个问题主要是基于上述问题。与此同时，一些被允许开展网上小额贷款业务的网上小额贷款公司或现金贷款业务存在很大的风险，因此问题受到监管。

“停止发放小额网上贷款许可证可以被视为监管该行业发展的第一步。”北京大学数字金融研究中心副主任、北京大学国家发展研究院教授沈燕表示。她认为，《通知》的实施将有效遏制当前现金借贷业务的混乱局面。

股票许可证可能面临重新审查。

随着新规定的出台，网上有评论称小额贷款许可证的价格将会飙升，因为新的小额贷款许可证将不会被批准，现有许可证的价格将增加到数千万甚至数亿。

这就有必要提及过去几年在发放小额贷款许可证方面存在的问题。

中国小额贷款许可证由银监会制定，但其具体监管和实施由当地财政部门负责。监管在中央层面，许可在地方层面，这为市场混乱奠定了基础。

据一位权威人士告诉《每日科学》记者，当地财政部门在发放小额贷款许可证以吸引投资或地方税时并不那么严格。然而，互联网不受地理限制。颁发许可证后，本地无法控制这些许可证的使用方式。

公众可能不清楚在美国上市的几个在线贷款平台、利息商店和合适的个人贷款的许可证是分别从江西、海南、安徽和安徽获得的。另一个传言是，即将上市的定期音乐小额贷款许可证也来自安徽。

这位记者采访了一位从事这项“业务”的内部人士。他告诉《每日科学》记者，由于标准相对较低，欠发达地区是他们申请执照的首选。在这项政策出台的半年前，他在西部一个省份经营着一个巨大的互联网金融工业园。如果成功，他将同时获得几个小额贷款许可证，然后将这些许可证转售或租赁给其他公司。然而，随着监管政策的紧急出台，他不得不暂时停止。

因此，在新的网络小额贷款许可证紧急停止后，监管机构可能会在清理无许可证小额贷款平台的同时，重新审查和规范现有的股票许可证。业内人士猜测，相关部门可能很快会出台统一的小额贷款许可证发放标准，同时对此前已发放的许可证进行审核，不符合标准的现有网络小额贷款将被取缔。11月23日上午，央行和银监会召集广东、重庆、江西等17个省市批准小额贷款公司开展网上贷款业务的相关部门，汇报当地小额贷款机构的审批和监管安排。

知名金融评论员肖磊表示:“根据发布的文件，一些小额信贷机构开展现金贷款业务风险很大。这也意味着，不仅没有许可证的现金贷款平台将得到纠正，而且有小额网上贷款许可证和现金贷款业务的平台将得到纠正。”

只有“好”的公司才能在未来生存。

随着监管措施的出台，许多人对互联网贷款平台乃至互联网金融的未来感到悲观。不过，萧飒对此仍持乐观态度。在接受《科技日报》记者采访时，她强调，在“一个意见、三个指引”的制度下，P2P行业的相关监管已经完善。如果现有行业实体只需要根据现有监管文件对其自身业务和主体资格进行合规性改进，那么它们自然不会被行业淘汰。

在她看来，这篇文章主要是针对当前行业中较大的风险。这些问题和风险在行业中确实存在，因此进一步的监管和监管是不可避免的。然而，这是否意味着监管政策将不可避免地更加严格，目前还不确定。

但可以肯定的是，这个行业的“好”公司将来会生存下来。萧飒对“好”公司的理解是，它们合法地从事商业活动。他们自己的商业活动没有隐藏的财务风险。它们在普惠金融中发挥积极作用，并为广大金融消费者提供可靠的金融消费产品。

肖萨透露，相关法律法规已经在监管和清理后的重大行动的方式。

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